30 年固定住宅ローンの平均金利は今日 6.20% で、先週より 0.02% 上昇しました。15 年固定住宅ローンの平均金利は 5.42% で、1 週間前と比べて変化はありません。今週の住宅ローン予測の詳細については、こちらをご覧ください。
連邦準備制度理事会は9月18日、4年以上ぶりに利下げを実施した。インフレが2021年春以来の最低水準にあり、労働市場が弱まる中、連邦準備制度理事会は現在、安定した物価と最大限の雇用のバランスを維持することに重点を置いている。
この最初の0.5%の利下げと、来年に予定されている追加利下げにより、住宅ローン金利は低下し、より多くの住宅購入希望者が傍観者から脱却するだろう。しかし、住宅ローン金利の低下だけでは、住宅価格の高騰と在庫不足という問題を抱える今日の住宅市場を修復することはできない。
現在の平均住宅ローン金利
モーゲージ
借り換え
連邦準備制度理事会は金利の引き下げを開始しており、住宅ローン金利はすでに低下しています。さまざまな貸し手からの複数のローンオファーを比較して、状況に最適な金利を見つけてください。以下の情報を入力すると、CNET の提携貸し手からカスタム見積もりを受け取ることができます。
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今日の住宅ローン金利の高騰の背景には何があるのでしょうか?
過去数年間、FRBはインフレ対策として基準金利を複数回引き上げ、それに応じて住宅ローン金利が急騰し、昨年末には8%を超えた。住宅ローン金利は中央銀行の金融政策だけに影響されるわけではない。債券市場、投資家の期待、インフレ、労働統計など、さまざまな経済要因に応じて日々変動している。
多くの住宅購入者は年初に住宅ローン金利の低下を予想していたが、住宅ローンの借入額は依然として高止まりしていた。8月にはついに金利が大幅に低下し、市場が今後の金利引き下げを予想する中、引き続き下落傾向が続いた。30年固定住宅ローンの平均金利は現在約6.2%で、2023年初頭以来の最低水準となっている。
連邦準備制度理事会が正式に利下げに舵を切った今、住宅ローン金利は引き続き緩和されると予想される。しかし、専門家はそれが段階的なプロセスになることを強調している。連邦準備制度理事会は、差し迫った経済危機の兆候がない限り、金利を一気に、あるいは非常に急速に引き下げることはないだろう。
9月18日の政策会合後の発言で、FRBのジェローム・パウエル議長は「金利が正常化すれば、住宅市場も正常化するだろう」と述べた。しかし、住宅市場を悩ませている他の問題、つまり住宅価格の高騰と住宅在庫の不足は、中央銀行では解決できないことも認めた。
過去 4 年間の住宅ローン金利の動向については、以下のグラフをご覧ください。
今年、住宅ローン金利は下がるでしょうか？
住宅ローン金利は、すでに2024年のピークから約1％低下している。9月の最初の0.5％の利下げに続き、FRBは今年さらに0.5％の利下げを予定しており、2025年にも追加利下げを行う予定だ。
バンク・オブ・アメリカの消費者融資部門責任者マット・バーノン氏は「住宅ローン金利は2024年7月下旬から下落傾向にあり、FRBが今年残りの期間に金利を引き下げれば、この傾向は続く可能性が高い」と述べた。
現在の予測に基づくと、30 年固定住宅ローンの平均金利は年末までに 6% まで下がる可能性があります。しかし、住宅ローン市場には常に変動の余地があります。今後のインフレ データや労働市場レポートで経済が過度に軟化していることが示された場合、FRB はより大規模な利下げやより頻繁な利下げを余儀なくされる可能性があります。これにより、住宅ローン金利はさらに低下する可能性があります。
それでも、住宅ローン金利がさらに数パーセント下がるまで、価格面で市場から締め出されている多くの購入希望者は待ち続けるだろう。専門家はまた、住宅ローン金利が数年前の2～3％に戻る可能性は低いと警告している。
ここでは、いくつかの主要住宅当局が平均住宅ローン金利がどうなると予想しているかを見てみましょう。
住宅ローンの期間はどうやって選べばいいですか？
各住宅ローンにはローン期間、つまり支払いスケジュールがあります。最も一般的な住宅ローン期間は 15 年と 30 年ですが、10 年、20 年、40 年の住宅ローンもあります。固定金利住宅ローンでは、ローンの期間中金利が設定され、安定性が保たれます。変動金利住宅ローンでは、金利は一定期間 (通常は 5 年、7 年、または 10 年) のみ固定され、その後は市場に基づいて毎年金利が調整されます。長期的に住宅に住む予定の場合は固定金利住宅ローンの方が適していますが、変動金利住宅ローンでは前払いの金利が低くなる場合があります。
30年固定金利住宅ローン
30 年固定金利住宅ローンの場合、現在支払う平均金利は 6.20% です。30 年固定金利住宅ローンは最も一般的なローン期間です。15 年住宅ローンよりも金利が高くなることが多いですが、月々の支払額は低くなります。
15年固定金利住宅ローン
現在、15 年固定住宅ローンの平均金利は 5.42% です。30 年固定住宅ローンよりも毎月の支払額は大きくなりますが、15 年ローンの金利は通常より低いため、長期的には利息の支払いが少なくなり、住宅ローンを早く完済できます。
5/1変動金利住宅ローン
5/1 変動金利住宅ローンの平均金利は現在 5.63% です。通常、住宅ローンの最初の 5 年間は 5/1 変動金利ローンで低い導入金利が適用されます。ただし、その期間が過ぎると、金利が毎年どのように調整されるかによって、支払う金利が高くなる可能性があります。5 年以内に住宅を売却または借り換える予定がある場合は、変動金利ローンがよい選択肢となる可能性があります。
月々の住宅ローンの支払額を計算する
住宅ローンを組むかどうかは、常にあなたの経済状況と長期的な目標次第です。最も重要なのは、予算を立てて、自分の収入の範囲内でやりくりすることです。以下の CNET の住宅ローン計算機は、住宅購入者が毎月の住宅ローンの支払いを準備するのに役立ちます。
住宅ローンの金利を最低にするにはどうすればいいですか?
住宅ローンの金利と住宅価格は高いですが、住宅市場がいつまでも手が出ない状態が続くわけではありません。頭金を貯めてクレジットスコアを改善しておくのはいつでも良いことです。そうすれば、適切なタイミングで競争力のある住宅ローンの金利を確保できます。
- より大きな頭金のために貯金しましょう: 20% の頭金は必須ではありませんが、前払い金額が多ければ住宅ローンの負担額も少なくなるため、利息を節約できます。
- クレジットスコアを高める: 620 のクレジット スコアがあれば通常の住宅ローンを組むことができますが、少なくとも 740 のスコアがあれば、より良い金利が適用されます。
- 借金を返済する: 専門家は、最良の金利を得るには、債務対収入比率を 36% 以下とすることを推奨しています。他の債務を抱えていなければ、月々の支払いをよりうまく処理できるようになります。
- 研究融資および援助: 政府支援ローンは、従来のローンよりも借入条件が柔軟です。政府支援または民間のプログラムの中には、頭金や手続き費用の支援をしてくれるものもあります。
- 貸し手を比較検討する: さまざまな貸し手からの複数のローンオファーを調査して比較することで、自分の状況に最適な最低の住宅ローン金利を確保できるようになります。
